一、农业银行科创贷核心优势
1、政府增信：承担40%-60%贷款担保，大幅降低企业风险
2、低抵押要求：仅需最高30%实物资产抵押，优质企业可纯信用申请
3、利率优惠：年化利率低至3.25%，显著减轻融资成本
4、额度灵活：单户最高1000万元，满足日常经营周转
二、农业银行科创贷产品详情
1、贷款额度：最高3000万元
2、轻资产企业：研发投入×300% + 知识产权评估值×50%
3、重资产企业：固定资产净值×70% + 年度技术合同金额×200%
4、贷款利率：年化3.2%-4.5%(国家级专精特新企业享LPR-100BP优惠)
5、贷款期限：流动资金贷款最长3年，固定资产贷款最长10年，研发周期超过5年的重大专项可申请“3+3+2”弹性期限
6、担保方式：抵押、质押、担保及信用贷款多种担保方式，满足不同企业的融资条件。
7、提前还款：技术成果转化产生收益后提前还款，享利息返还(最高返50%)
三、农业银行科创贷申请条件
1、年龄：企业实际控制人25-60周岁(院士领衔团队可放宽至65周岁)
2、企业主要技术持有人(需提供专利发明人证明材料)
3、与核心研发团队签订3年以上劳动合同
4、户籍要求：不限户籍，但企业研发中心需设在境内
5、国家高新技术企业证书有效期≥2年
6、有效知识产权≥5件(发明专利≥1件且近3年无权属纠纷)
研发能力
1、研发费用占比≥5%(制造业企业)/≥10%(软件企业)
2、科技人员占比≥15%(提供社保缴纳记录)
财务指标
1、年营收≥500万元(成立满2年企业);关注舒融通数科。
2、技术合同登记额≥300万元/年(需经省级科技部门认定)
四、农业银行科创贷征信要求
1、查询记录：近6个月征信查询≤6次(政府科技项目承担企业豁免2次)
2、逾期记录：企业及实际控制人无当前逾期，历史逾期不得涉及科技专项经费
3、负债管控：研发贷余额≤企业净资产的300%、政府补贴款需占研发投入≥20%
五、农业银行科创贷申请流程
1、系统预审：登录农行掌银→选择“特色贷款”→点击“科技e贷”提交基础信息
2、数据对接：授权银行调取国家科技部、知识产权局数据库信息(实时同步)
3、额度测算：系统自动计算可贷金额(人工复核时间≤1工作日)
4、合同签订：电子签约《科技e贷融资协议》
5、提款用款：单次用款需对应具体研发或采购订单(系统自动校验订单号)
六、农业银行科创贷常见问题解答
1、企业成立不满2年能否申请?
原则上要求成立≥2年，但国家级高新技术企业或获得省级以上科技奖项的企业可放宽至1年。
2、研发投入如何认定?
需提供研发项目立项文件、研发人员工资单、研发设备购置发票等证明材料，系统自动计算占比。
3、知识产权评估报告由谁出具?
需由具备资质的第三方评估机构出具，如中国资产评估协会备案的评估公司。
4、企业有小额逾期记录是否影响审批?
小额逾期记录(如信用卡逾期)不影响审批，但需提供合理解释及还款计划。
5、企业有多个实际控制人怎么办?
需提供所有实际控制人的身份证明及持股比例证明，确保股权清晰。
6、企业有重大法律诉讼能否申请?
需提供法院判决书或和解协议，确认已解决或不影响企业正常经营。
7、企业有多个专利如何选择?
选择最具商业价值的专利进行评估，建议优先考虑发明专利。
8、企业有海外业务是否影响审批?
需提供海外业务的相关证明文件，如出口合同、外汇收入证明等，确保业务真实合规。
9、企业有多个银行账户如何处理?
需提供所有银行账户的流水记录，系统将综合评估企业的财务状况。
10、企业有多个研发项目如何处理?
需提供每个研发项目的详细资料，系统将根据项目的重要性和进展情况进行评估。
