一、交通银行无还本续贷不通过的原因及应对方法
1、负债过高
原因：企业总负债(含本次贷款)超过银行评估的偿债能力上限。
应对：提前优化负债结构，如偿还部分高息贷款，降低负债率后再申请。
2、经营数据下滑
原因：近一年销售额或纳税额同比下降超过银行容忍范围(通常30%-50%)。
应对：补充最新经营流水或订单合同，证明经营稳定性。
3、征信或资质问题
原因：企业或法人征信存在逾期、查询过多，或行业属于银行限制类。
应对：修复征信记录，或更换符合银行偏好的抵押担保方式。
4、银行政策调整
原因：银行额度收紧或行业风险评级变化。
应对：咨询客户经理确认最新政策，或尝试其他续贷产品(如展期)。
二、交通银行无还本续贷是否看重负债情况?
1、是的，负债是核心审核指标之一，银行会综合评估：
2、企业总负债/年收入比：通常要求≤3倍。
3、本次续贷后负债增量：若新增贷款可能导致负债率突破红线，则可能拒批。
4、关联企业负债：部分情况下会合并计算实际控制人关联企业的债务。
三、交通银行无还本续贷产品大纲
【基本要素】
1、适用对象：交通银行存量小微企业贷款客户。
2、额度：最高可达原贷款本金的100%，需重新审批。
3、期限：续贷期限≤原贷款剩余期限，最长不超过3年。
4、利率：按续贷时点定价，可能高于原贷款(视市场情况调整)。
【申请条件】
1、企业资质：
正常经营≥2年，无重大诉讼或行政处罚。
近12个月纳税≥5000元(或开票金额≥100万元)。
2、征信要求：
企业及法人征信无当前逾期，近1年无“连3累6”。
对外担保余额≤净资产50%。
3、续贷条件：
原贷款为正常类资产(非关注、不良类)。
贷款用途合规，无挪用记录。
【申请流程】
1、提前申请：至少在贷款到期前1个月联系客户经理发起续贷申请。
2、材料提交：提供最新财务报表、纳税证明、银行流水等。
3、银行审批：系统+人工复核，重点评估还款能力及风险。
4、签约放款：审批通过后签订新合同，资金直接用于偿还原贷款本金。
【提款/还款流程】
1、提款：续贷资金自动用于归还原贷款，企业无需额外操作。
2、还款：按新合同约定的还款计划执行，支持分期或一次性偿还利息。
【注意事项】
1、无还本续贷并非“永续贷”，需按时支付利息，本金到期仍需重新审核。
2、部分行业(如房地产、高污染)可能被限制续贷资格。
3、若续贷失败，需尽快筹备资金偿还原贷款，避免逾期影响征信。
四、交通银行无还本续贷加分项
1、纳税信用等级A级，年销售额稳定增长的企业。
2、在交通银行结算账户流水活跃，存款沉淀率高。
3、法人及股东个人征信良好，无多头借贷记录。
4、提供抵押物或优质担保(如政府性融资担保机构担保)。
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