一、中国银行商e贷基本要素
1、贷款额度：线上最高100万元，线下最高300万元。
2、贷款利率：年化利率最低3.95%，具体根据信用状况浮动。
3、贷款期限：最长1年，支持3、6、9、12期灵活选择。
4、还款方式：先息后本，随借随还，提前还款无违约金。
5、征信体现：贷款记录上法人征信。
二、中国银行商e贷申请条件
1、申请人要求：
年龄18-65周岁，中国国籍(不含港澳台)。
为企业法人，营业执照注册满1年且无变更。
2、企业要求：
个体工商户或小微企业，实际经营满1年。
经营场所为实体店面，收入能覆盖负债。
3、征信要求：
当前无逾期，近2年无连续3次或累计6次逾期。
信用卡使用率不超过90%，近1个月征信查询≤4次。
4、其他要求：
部分地区需提供本地房产证明。
经营贷负债不超过200万元。
三、中国银行商e贷申请流程
1、线上申请：
登录中国银行手机银行，进入“惠如愿·经营E贷”，选择“商e贷”提交申请。
系统自动审核，最快30分钟反馈初审结果。
2、线下考察：
初审通过后，客户经理实地核实经营场所、流水等。
补充材料后进入终审，通常1周内出结果。
3、签约放款：
审批通过后，线上签订合同，资金即时到账。
四、中国银行商e贷提款/还款流程
1、提款方式：
登录手机银行，在“贷款”模块选择“商e贷”自助提款，资金实时到账。
2、还款方式：
按月付息，到期一次性还本，支持提前还款且无违约金。
3、额度管理：
额度循环使用，随借随还，灵活满足经营需求。
五、中国银行商e贷线上初审通过率分析
1、通过率较高的情况：
经营流水稳定，月均收入覆盖负债2倍以上。
征信良好，无频繁查询或逾期记录。
提供微信、支付宝等多渠道流水辅助证明。
2、可能被拒的情况：
近期征信查询过多(如半年超6次)。
经营流水不足或负债率过高(如经营贷超200万元)。
营业执照近1年有变更记录。
六、中国银行商e贷额度影响因素
1、主要依据：
经营流水：月均收入越高，额度越高(一般可达流水的30%-50%)。
负债情况：负债率越低，可贷额度越高。
抵押物：若追加房产抵押，额度可提升至300万元。
2、优质客户参考：
年流水超500万元，负债率低于50%。
纳税评级A/B级，无征信瑕疵。
七、中国银行商e贷注意事项
1、线上初审通过后仍需线下考察，需提前准备营业执照、流水等材料。
2、贷款资金仅限经营用途，禁止流入房地产、股市等。
3、提前还款虽无违约金，但需确认合同是否允许(部分产品要求满1年)。
八、中国银行商e贷加分项/优质客户画像
1、经营稳定：营业执照满2年，有固定经营场所。
2、征信优秀：信用卡使用率≤70%，近半年无征信查询。
3、收入优质：月均流水超30万元，负债率低于30%。
4、政策支持：国家级高新技术企业或专精特新企业主。
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