一、惠懂你评分卡查询方式及分数要求
1、查询方式
APP自助查询：登录“惠懂你”APP，进入“我的”页面，查看“信用查询”或“综合评分”结果，但仅显示“通过”或“拒绝”，不显示具体分数。
客户经理查询：联系建行管户经理，通过内部系统可查看详细评分及扣分项(如负债叠加、反欺诈标签等)，需提供营业执照和身份证。
2、分数标准
基础门槛：评分卡需达到640分以上(部分严格地区要求610分)，低于此分数直接拒绝。
优质客户：720分以上可获最高额度审批，利率更低。
二、惠懂你评分卡产品大纲
【基本要素】
1、额度：最高500万元(发票版最高300万元)，具体根据评分及经营数据核定。
2、利率：年化3.8%-4.1%(发票版低至3.8%)，优质客户可下调。
3、期限：最长12期(发票版)，部分产品支持36期。
4、还款方式：先息后本、随借随还，提前还款无违约金。
5、支用方式：线上申请，资金发放至对公账户或个人账户(依产品类型而定)。
【申请条件】
1、企业要求：成立满1年(个体工商户可放宽)，无征信不良记录，纳税等级A/B/M级(发票版无明确等级要求)。
2、评分卡要求：640分以上，无严重逾期或高负债。
3、征信要求：近2年无M2逾期，查询次数月均≤4次，半年≤8次。
【申请流程】
1、确认资格：通过“惠懂你”APP或客户经理查询是否在白名单内，评分卡是否达标。
2、提交申请：登录APP进入“贷款-信用快贷”，填写企业及法人信息，授权税务及流水数据。
3、系统审批：银行自动审核评分卡、征信及经营数据，实时反馈结果。
4、签订合同：审批通过后签署电子合同，完成人脸识别验证。
5、支用额度：在APP内选择“贷款-我要支用”，输入金额后资金到账。
【提款/还款流程】
1、提款：
通过APP选择“贷款-我要支用”，确认贷款用途(如采购原材料)。
资金直接发放至对公账户或绑定账户，不可提现或转账。
2、还款：
自动还款：绑定建行借记卡，还款日自动扣款。
手动还款：登录APP进入“贷款-还款管理”，输入金额操作。
提前还款：无违约金，剩余本金和手续费一次性结清。
三、惠懂你评分卡加分项/优质客户画像
1、高评分客户：百行征信评分≥640分，AUM值(存款+理财)月均超5万元。
2、经营稳定：对公账户月流水≥10万元，连续代发工资≥6个月。
3、建行关联度高：使用建行收款码、缴纳公积金或购买理财产品。
【注意事项】
1、评分卡动态更新，需每月1日或15日关注变化，避免频繁测额导致降分。
2、负债比超过70%或信用卡使用率超70%会显著拉低评分。
3、禁入行业(如房地产、金融)即使评分达标也可能被拒。
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