一、建行商户云贷审批难度及资质要求
1. 审批难度分析
审批相对容易：商户云贷采用全流程线上自动审批，只要满足基本条件且经营数据良好，获批概率较高。
影响审批的关键因素：
经营流水是否稳定(月均流水≥3万元)
征信记录是否良好(无当前逾期，近2年无“连三累六”)
负债情况(个人负债≤200万，企业负债≤500万)
2. 申请资质要求
个人要求：
年龄18-65周岁，中国大陆籍
企业实际控制人或个体工商户经营者
法人变更需满1年
企业要求：
注册满1年，有实体店铺且正常经营
使用银联POS机或聚合收款码，月均流水≥3万元
有限公司需开立建行对公账户
征信要求：
近半年贷款/信用卡查询≤6次，近1个月≤4次
无当前逾期，近2年无严重逾期记录
非银网贷≤2笔且余额≤20万
二、建设银行商户云贷产品大纲
【基本要素】
1、额度：个体工商户最高300万元，有限公司最高500万元
2、利率：年化3.95%起
3、期限：最长12个月，额度有效期1年，支持续贷至3年
4、还款方式：先息后本，随借随还，提前还款无违约金
5、担保方式：纯信用贷款，无需抵押
【申请条件】
1、个人资质：
年龄18-65周岁，企业实际控制人
法人变更满1年，无不良信用记录
2、企业资质：
注册满1年，有实体经营场所
使用银联收款设备，月均流水≥3万元
有限公司需在建行开立对公账户
3、征信要求：
近半年查询≤6次，无当前逾期
个人负债≤200万，企业负债≤500万
【申请流程】
1、下载“建行惠懂你”APP并完成注册
2、绑定企业信息，更新经营数据
3、点击“我要贷款”，选择“商户云贷”并授权流水数据
4、系统自动审批，显示可贷额度
5、签署电子合同，完成支用
【提款/还款流程】
1、提款：
50万元以内直接放款至个人账户
超过50万元需受托支付至指定账户
2、还款：
手机银行或网银操作，支持提前还款
【注意事项】
1、确保流水稳定且符合要求(月均≥3万元)
2、征信查询次数过多可能影响审批
3、有限公司需有建行对公户才能申请
三、建设银行商户云贷加分项/优质客户画像
1、使用建行收款码且流水稳定的商户
2、建行存量客户(如房贷、理财用户)
3、纳税信用等级A/B级的小微企业
4、无网贷、负债低的稳定经营者
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