一、交行无还本续贷政策核心内容
1、适用对象：小微企业、个体工商户、小微企业主及农户，需满足经营正常、信用良好、贷款用途合规等条件。
2、产品范围：覆盖“普惠e贷”“线上抵押贷”“科创快贷”等经营类贷款，部分产品支持线上自动审批。
3、期限与利率：续贷期限不超过原贷款期限，利率最低可至3.45%(如普惠e贷)，部分科技型企业可享贴息优惠。
二、交行无还本续贷未通过常见原因
1、信用问题：近2年有“连三累六”逾期记录，或当前存在欠息、逃废债行为。
2、经营异常：企业纳税额骤降、流水下滑超50%，或行业属于高风险领域(如房地产)。
3、材料不足：未提供完整的财务报表、纳税证明或抵押物权属文件。
4、负债过高：企业资产负债率超65%，或多头授信超限(如他行贷款笔数过多)。
三、交行无还本续贷产品大纲
【基本要素】
1、授信额度：最高300万元(信用贷款)，抵押叠加后可达1000万元。
2、贷款利率：年化3.45%-8%，科技型企业最低3.2%(政策补贴后)。
3、贷款期限：授信最长3年，单笔业务最长1年，支持循环提用。
4、还款方式：先息后本，按月付息(每月21日)，到期还本。
5、支用方式：线上自主支付(单笔≤50万元)，大额需受托支付至指定账户。
【申请条件】
1、企业要求
成立满2年，纳税等级A/B/M级，近1年纳税≥5万元，应税收入≥300万元。
无欠税记录，开票下滑≤50%，经营实体合法合规。
2、申请人要求
法人或持股≥20%的股东，年龄22-65周岁，无重大诉讼纠纷。
3、征信要求
无当前逾期，近2年无“连2累6”逾期，信用卡使用率≤80%。
企业及法人名下贷款机构数≤3家，负债总额(除按揭)建议≤80万元。
【申请流程】
1、线上申请：通过“交通银行”APP或客户经理链接提交申请，授权查询征信及税务数据。
2、材料准备：
线上：法人身份证、营业执照、近12个月纳税证明及经营流水截图。
线下：企业续贷申请书(盖章)、原贷款合同、近3年财务报表。
3、审批与放款：银行3个工作日内反馈结果，通过后线上自动放款或线下签约放款。
【提款/还款流程】
1、提款：登录企业网银或“惠懂你”APP，输入金额后资金实时到账(单笔超50万元需受托支付)。
2、还款：
主动还款：通过网银或手机银行操作，支持部分或全额还款。
自动扣款：绑定账户到期自动扣划本息。
四、交行无还本续贷未通过续贷的解决方案
1、补充材料重新申请
若因材料不全被拒，补充纳税证明、抵押物权属文件或经营流水后再次提交。
2、调整申请产品
普惠e贷未通过可尝试“科创快贷”(科技型企业)或“抵押贷”(有房产客户)。
3、寻求担保增信
引入专业担保公司或增加抵押物，提升审批通过率。
4、协商还款计划
联系客户经理申请展期或分期还款，避免逾期影响征信。
【注意事项】
1、续贷需提前1个月申请，避免资金断档。
2、利息需自备资金偿还当期部分，确保账户余额充足。
3、频繁申请可能触发风控，建议间隔3个月再尝试。
【加分项/优质客户画像】
1、纳税等级A级、抵押物充足(住宅抵押率≤70%)的企业。
2、建行代发工资、公积金缴存稳定的企事业单位客户。
3、征信无查询记录、负债率低于50%的企业主。
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