一、建行商户云贷产品介绍
1、贷款额度：个体工商户最高可达300万元，有限公司最高可达500万元，为小微企业的发展提供了充足的资金支持。
2、贷款利率：年化利率从3.95%左右，降低融资成本，让企业轻装上阵。
3、贷款期限：一年期可以续3年，灵活的还款期限，适应不同企业的经营周期。
4、还款方式：先息后本，随借随还，企业可以根据自身资金状况，灵活安排还款计划。
5、提前还款：无违约金，企业在资金充裕时，可随时提前还款，减少利息支出。
6、授信对象：个体工商户、个人独资企业、有限公司
二、建行商户云贷准入要求
1、申请者必须是小型企业或者个体工商户。
2、年龄限制在18至65岁之间。
3、拥有实体店铺且正常运营。
4、且有实体经营一年以上，并且无工商税务不良违规;
5、店铺需配备银联POS机或银联收款设备。
6、每月收款流水不得低于3万元。
7、企业法人不能有担保或关联担保。
三、建行商户云贷授信工具
1、使用银联收款码、银联POS机、第三方收款码等流水6个月以上，有建设银行收款码2个月以上，月均流水1万以上;
2、近一年纳税额超过5000元，且纳税评级为A/B/M级，体现企业的合规经营。
3、开设并使用建设银行结算账户、代发、协议等服务，加强与银行的合作关系。
4、购买建设银行贵金属产品、理财、保险等，增加金融资产的多样性。
5、持有建设银行金融资产，提升信用等级。
四、建行商户云贷授信模型
1、收单流水(45%权重)：月流水越高，得分越高。每月流水达到30万，持续半年，授信将显著提升，越过这一临界点，贷款额度将迅速增加。
2、交易真实性(30%权重)：银行不仅要看商户的流水量，还需要考察交易的真实性，尤其是小额分散交易的真实性方面。只有真实有效的交易才能支撑贷款的风险评估，后期不会出太多的风控代码。
3、本行结算(15%权重)：建行结算流水占比越高，得分越高。若商户将结算账户绑定至建行，并确保较高的流水结算比例，贷款额度会获得大幅提升。
4、商户类别(10%权重)：不同行业的商户风险等级不同。餐饮、零售、商贸、批发、建材、家装等行业通常属于低风险行业，因此会得到更高的评分。
五、建行商户云贷模型规则
1、夜间流水加成：这个有行业局限，你所在的行业必须夜间也会有一定的消费，那么在18:00-24:00的交易占比超过35%，能触发“真实消费”标签，流水权重提升20%。
2、本行结算特权：如果商户绑定了建行聚合码且月流水超过20万，系统会自动激活提额通道，额度提升5-10万。
3、流水跳档红利：月流水突破30万时，授信系数从8倍提升至12倍。例如，30万流水的商户，原来授信240万，优化后最高可达360万。
六、建行商户云贷提额方法
1、流水量冲刺(45%权重)
想要提升额度，最直接的办法就是提升流水。这里有几个关键技巧：
①跳档操作技巧：若当前月流水为28万，可以在最后一周冲刺至33万，这样突破30万的临界点后，额度大幅提升。
②拆分大额交易：避免大额交易集中，拆分大笔交易为多笔小额交易，有助于通过风控审查。
③时间权重加成：9：00-18:00流水占比>35%，提高了被认定为“真实消费”，不会剔除流水，节假日前一个月提升30%流水，系统会临时开放10%-30%的额度空间。
2、真实性加固(30%权重)
交易真实性是银行评估贷款风险的重要维度，尤其是在小额分散交易：
①黄金公式：单卡单日交易≤6笔，单笔金额波动率<50%。增加实体商品交易流水，并提供发货凭证，避免虚拟服务占比过高;
②异常数据清洗：保持作废订单率低于10%，避免使用第三方收款码(如微信、支付宝)，否则将直接扣分。
3、本行结算绑定(15%权重)
①速效提额方案：将第三方支付流水迁移至建行聚合码，结算占比每提升10%，额度跳涨15%。
②对公账户保留1万余额，避免空卡触发风控。
4、商户类别优化(10%权重)
MCC码避险策略：禁用高风险MCC码(如歌舞厅、赌博类目)。通过混合经营(如餐饮店增加零售商品)以覆盖低风险交易，提升额度。
七、建行商户云贷征信要求
1、贷款及信用卡查询次数无特定要求，给予申请人更大的灵活性。
2、历史逾期情况：近半年内无1次逾期，一年内无2次逾期。
3、(法人+企业)信用负债不超1000万。
4、企业负债：无对外担保贷款，无法律诉讼，无债务纠纷，企业征信中的贷款不超过5笔。
5、非银小网贷笔数不超2笔，且余额不超20万;
6、百行评分：百行FICO评分需在610分以上，作为信用评估的重要参考。
7、信用卡使用率70%以内;准入地区准入地区：全国(需咨询当地网点客户经理)
