一、善担贷续贷政策及可行性
续贷可行性
明确支持续贷：建行善担贷设计时就包含"到期归本续贷"机制，符合条件企业可逐年循环使用额度，最长支持3年期限。
续贷核心条件：
企业无逾期记录且经营正常
年销售收入较上年未显著下降(降幅≤30%)
在建行日均存款或金融资产达标(超30万元或当地有房产)
特殊情形处理：若企业出现临时性资金困难，可申请展期但需提前报批。
2025年政策变化
担保费优化：部分区域试点担保费率下调至0.8%(原1%)，需满足纳税A级或建行白名单企业资质。
审批提速：续贷线上化率提升至80%，材料齐全情况下3个工作日内完成审批。
行业限制：新增对教培、房地产配套产业的准入限制。
二、建设银行善担贷产品大纲
【基本要素】
额度：最高500万元，云税贷客户可通过简易通道提额。
利率：年化3.99%-4.25%+1%担保费(优质客户可降至3.85%)。
期限：最长3年期，单笔支用≤1年，每年需归本续贷。
还款方式：先息后本，提前还款无违约金。
收款要求：必须使用建行对公账户收款，禁止现金交易。
【申请条件】
申请人资质：
年龄18-65周岁，非港澳台及外籍人士。
企业法人或持股≥51%的股东，变更需满6个月。
企业经营：
成立满1年，有固定经营场所(需下户拍照)。
建行基本户或一般户，月均流水≥10万元(个体户可放宽)。
征信要求：
企业及法人无当前逾期，近2年逾期≤6次(无30天以上逾期)。
经营性贷款合计≤500万元(含本次申请)。
纳税要求：
纳税等级A/B/M级，近12个月纳税≥3000元且至少每6个月实缴1次。
【申请流程】
线下准备阶段：
开立建行对公账户并开通网银
完成税务授权及财务报表上传
银行操作阶段：
客户经理下户调查并拍照存档
提交纸质材料至支行审批(约3个工作日)
线上支用阶段：
审批通过后登录"惠懂你"APP签约
选择"小微善贷"产品完成支用
【提款/还款流程】
提款操作：
APP内选择"贷款支用"，输入金额后绑定收款账户
单笔最高支用额为总额度的80%(首次支用通常≤100万元)
还款管理：
每年到期日前需归还本金，利息按月支付
支持提前部分还款(需提前3个工作日申请)
【注意事项】
续贷前需确保建行账户无冻结或司法冻结记录。
若企业纳税额同比下降超40%，需补充订单合同等经营证明。
担保费需在放款后3个工作日内缴纳，逾期将影响额度恢复。
【加分项/优质客户画像】
建行存量房贷客户或代发工资企业
年纳税≥10万元且评级A级的企业
持有建行金融资产超50万元的客户
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