一、商叶云贷好下款吗?
1、下款优势
纯信用贷款：无需抵押或担保，凭经营数据和征信即可申请。
高额度：最高可贷300万元，满足大额资金需求。
低利率：年化利率最低3.00%起，部分优质客户可享更低利率。
灵活还款：先息后本，随借随还，支持循环使用，提前还款无违约金。
2、下款难点
资质要求严格：需持有烟草专卖许可证满1年，订烟记录连续12个月且月均金额不低于8000元。
征信要求较高：近2年内不能有“连三累六”逾期，查询次数半年内不超过6次。
经营稳定性：企业或个体工商户需成立满2年，且有稳定的银联流水或纳税记录。
二、商叶云贷产品大纲
1. 基本要素
贷款额度：最高300万元，以企业名义申请可达300万，个人名义最高50万。
贷款利率：年化利率最低3.00%起，具体根据资质浮动。
贷款期限：最长12个月，部分区域可延长至36个月。
还款方式：先息后本，随借随还，支持循环使用。
提前还款：无违约金，可随时结清。
2. 申请条件
基础准入：
年龄18至65周岁，营业执照和烟草证均满1年以上。
持有有效的《烟草专卖零售许可证》，订烟记录连续12个月且月均金额≥8000元。
企业或个体工商户成立满2年，有固定经营场所。
资质加分项：
烟草档位15档以上，月均订烟量为贷款额度的参考依据。
征信良好，负债率低，信用卡使用率不超过80%。
建行代发工资、按揭房贷或信用卡优质客户优先。
3. 申请流程
准备材料：身份证、营业执照、烟草证、近12个月订烟流水(系统截图或银行流水)、购烟发票。
提交申请：
下载“建行惠懂你”APP，注册并上传材料。
客户经理上门核查经营场所并拍照。
银行系统审核，部分客户需线下网点面签。
审批放款：审批周期通常为1-3个工作日，通过后资金直接发放至个人或对公账户。
4. 提款/还款流程
提款方式：
审批通过后，登录“建行惠懂你”APP自主提款，资金秒到账。
企业名义申请需开立建行对公户，个人名义直接放款至个人账户。
还款操作：
每月固定日期自动扣款，支持提前还款且无额外费用。
可通过APP随时查看还款计划和剩余额度。
三、商叶云贷加分项/优质客户画像
优质客户认定：
烟草档位15档以上，月均订烟量高。
征信记录优秀，近半年无查询记录。
建行代发工资或按揭房贷客户，负债率低于50%。
经营流水稳定，银联收款码或纳税记录良好。
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