一、科创人才贷的申请方式与企业贷/个贷属性
1、申请主体灵活性
企业贷属性：以科技型小微企业为借款主体，资金用于企业经营周转。
个贷属性：支持企业法定代表人或持股20%以上股东以个人名义申请，资金用途需与企业经营相关。
2、申请条件差异
企业贷需满足成立年限、纳税等级等经营指标;个贷则侧重人才资质(如国家级/省级人才证书)及个人征信。
两种方式均需实际控制人作为共同还款人，强化还款保障。
二、产品大纲
1. 基本要素
贷款额度：国家级人才最高1000万元，省级500万元，地市级300万元，县级100万元;世界500强/中国500强企业人才及优质高校毕业生最高500万/200万元。
贷款期限：授信最长3年，单笔业务最长1年。
利率范围：年化3.55%-5.0%(根据人才层次浮动)。
还款方式：支持等额本息、等额本金、分次付息一次还本等多种方式。
担保方式：纯信用为主，无需抵押;需实际控制人作为共同还款人。
2. 申请条件
人才资质(满足其一)：
国家级、省级、市级、县级人才证书持有者。
985高校、QS排名前100院校毕业生或教职工。
世界500强/中国500强企业认定的优质人才。
企业要求：
成立满1年，符合四部委小微企业标准，有固定经营场所。
纳税信用等级非D级，无严重征信不良记录。
申请人要求：
法定代表人或持股≥20%股东，担任该职务≥3个月。
个人征信良好，无当前逾期及“连三累六”记录。
3. 申请流程
提交申请：通过交通银行手机APP或客户经理线下通道提交材料，包括人才证书、营业执照、经营流水等。
资质审核：银行核查人才资质、企业经营状况及征信，部分情况需实地考察。
额度核定：根据人才层次、企业流水及资产综合核定贷款额度。
签约放款：审批通过后签署合同，资金发放至企业对公账户或个人账户(需明确企业经营用途)。
4. 提款/还款流程
提款：登录企业网银或手机银行自主提款，单笔超限额需受托支付至供应商账户。
还款：支持线上主动还款或自动扣款，可提前结清且无违约金。
【加分项/优质客户画像】
高额度客户：国家级人才创办企业，年纳税超50万元，或拥有发明专利。
低利率客户：世界500强企业认定的高管人才，企业征信负债率低于50%。
快速审批客户：征信查询次数少(近半年≤6次)，经营流水稳定的科技型小微企业。
【注意事项】
资金需用于企业经营相关用途，禁止流入房地产或证券市场。
共同还款人需签署法律文件，承担连带责任。
提前规划还款计划，避免集中到期压力。
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