一、建行评分卡基础概念
1、定义与作用
建行评分卡是基于客户行为数据的综合评估体系，涵盖资产、负债、信用等多维度指标。
作用：为客户分层管理、产品推荐、风险评估提供依据。
2、评分维度
资产状况：存款、理财、基金等金融资产规模。
负债情况：贷款金额、还款记录。
交易行为：账户活跃度、流水规模、线上渠道使用频率。
信用记录：征信报告、违约情况。
3、评分等级划分
通常分为 AAA、AA、A、BBB、BB 等层级，对应不同服务权益。
高等级客户可享受专属理财、费率优惠、优先服务等特权。
二、AUM 值核心解读
1、定义
AUM（Asset Under Management）即管理资产余额，指客户在建行的存款、理财、基金、保险等金融资产总和（一般不含贷款）。
计算周期：通常为季度日均余额，如 3 月日均 AUM=（3 月 1 日资产 + 3 月 2 日资产 +…+3 月 31 日资产）÷31。
2、AUM 值的重要性
决定客户等级：是评分卡的核心指标，直接影响客户层级。
权益享受依据：高 AUM 客户可参与专属活动、获取高收益产品额度。
贷款审批参考：AUM 值高的客户更易获得低息贷款。
三、AUM 值提升策略
1、优化资产配置
存款类：定期存款、大额存单。
理财类：建行自营理财、代销基金、保险产品。
技巧：分散投资，避免单一资产波动影响 AUM 稳定性。
2、资金归集技巧
将他行资金转入建行账户，通过 "跨行通" 等功能实现自动归集。
企业主可通过对公账户关联个人账户，提升个人 AUM。
3、利用季节性产品
年末、季末是银行冲量期，此时购买理财产品可获得更高 AUM 计算权重。
四、评分卡与 AUM 值应用场景
1、信用卡申请
高评分客户可享受快速审批、高额授信。
AUM 值达标客户可申请高端卡种（如龙卡钻石卡）。
2、贷款服务
评分卡等级高的客户，贷款利率可享受优惠（如房贷利率下浮）。
AUM 值作为质押物时，可提高贷款额度（最高可达 AUM 的 90%）。
3、专属服务
私人银行客户（AUM≥600 万元）可享受一对一理财顾问、家族信托等服务。
财富中心客户（AUM≥100 万元）可参与高端品鉴会、投资策略会。
