一、续e贷是借新还旧吗?
1、本质特征：续e贷属于监管允许的"借新还旧"产品，允许企业在贷款到期时无需自筹资金偿还本金，而是通过新发放贷款结清旧贷款。
2、合规性：该模式符合普惠金融政策导向，专用于解决小微企业临时性资金周转问题，不属于违规操作。
3、资金衔接：新贷款发放后，企业可继续使用原贷款资金，实现无缝续贷，避免因还款导致资金链断裂。
二、续e贷通过率高吗?
1、基础通过率：对于符合基本条件的存量客户，通过率较高，尤其是经营稳定、信用良好的小微企业。
2、影响因素：
企业需为中国银行存量个人经营贷款客户
企业和法定代表人信用记录良好
经营状况正常且具备稳定还款来源
负债率在银行评估范围内
3、特殊优势：部分优质客户可通过线上快速审批通道，当天完成续贷操作。
三、产品大纲
1、基本要素
产品类型：线上无还本续贷产品
额度范围：最高1000万元(不超过原贷款本金余额)
贷款期限：根据企业经营情况灵活确定，最长可达3年
年化利率：不高于原贷款利率(具体以审批结果为准)
还款方式：按原贷款合同约定执行(如按月付息、到期还本等)
适用客群：小微企业及个体工商户
2、申请条件
企业资质：
中国银行存量个人经营贷款客户(含线上/线下贷款)
企业依法合规经营，无重大法律纠纷
经营状态正常，财务状况良好
信用要求：
企业及法定代表人信用良好，无严重逾期或不良记录
最近3个月征信查询不超过6次
企业还款意愿强，无挪用贷款资金行为
财务要求：
企业经营正常，财务状况稳定
负债率在银行可接受范围内
原贷款必须为"正常类"且符合新发放贷款标准
3、申请流程
线上申请流程：
企业通过企业网银或企业手机银行提交续贷申请
法定代表人通过个人手机银行完成授权操作
银行在线审核通过后，企业在线签署续贷协议
新贷款发放自动结清旧贷款
线下申请流程(适用于抵押/担保类贷款)：
联系原贷款经办行客户经理发起申请
提交营业执照、财务报表等材料
银行进行尽职调查与审批
签订新贷款合同并办理抵押登记(如涉及)
新贷款发放结清旧贷款
4、提款/还款流程
提款流程：
新贷款发放后自动用于偿还旧贷款
企业无需进行额外操作
还款流程：
按原贷款合同约定方式还款
支持到期一次性还本或分期还款
可提前还款且无违约金
四、注意事项
1、申请时间：需在原贷款到期前至少1个月提出申请
2、资金用途：续贷资金必须用于合法经营
3、征信要求：若征信恶化或经营状况下滑可能导致续贷失败
4、材料准备：需提供完整的经营和财务证明材料
【加分项/优质客户画像】
1、经营稳定且持续超过2年的企业
2、纳税记录良好、信用评分高的企业
3、在中行有代发工资、结算或理财业务的客户
4、历史贷款还款及时、无拖欠记录的企业
5、资产负债率低于行业平均水平的企业
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