一、百兴贷是哪个银行产品?
百兴贷是由中信银行控股的数字普惠银行——百信银行推出的一款专为小微企业和个体工商户设计的经营性贷款产品。作为中信银行与百度联合发起设立的国内首家独立法人直销银行，百信银行依托金融科技优势，致力于为小微企业提供便捷、高效的融资服务。百兴贷充分利用大数据和人工智能技术实现快速审批与放款，最快可实现1分钟放款，是百信银行数字普惠金融战略的重要产品之一。
二、百兴贷申请条件是什么?
百兴贷的申请条件相对明确，主要面向小微企业法定代表人，具体要求如下：
1、基本申请条件
年龄要求：20-65周岁(含)
身份要求：仅限企业法定代表人申请，且持股比例不低于30%
变更要求：法人变更须满12个月
征信要求：无失信限高记录
2、企业准入条件
成立时间：企业注册成立满2年
经营状态：企业须处于正常在营状态
纳税评级：A/B/M级
纳税要求：纳税满1年，最早非零申报距今满12个月，无连续6个月以上0申报
开票要求：近12个月开票金额大于500万
中标记录：近12个月存在中标记录，且近12个月中标间隔≤180天
信用状况：企业无逃税、骗税、抗税记录，近24个月不存在行政处罚
3、征信要求
无当前逾期
近3个月内无逾期超过7天且金额大于5000元的情况
贷款五级分类中无"次级"、"可疑"、"损失"任意一个分类
征信记录无"保证人代偿"、"资产处置"、"以资抵债"、"呆账"、"冻结"、"止付"等情况
近1个月信贷申请次数≤3次，近3个月≤6次
中征分≥600分
三、百兴贷产品大纲
1、基本要素
额度：最高150万元(循环额度，有效期1年)
年化利率：4.68%-18%
贷款期限：最长24期
还款方式：等额本息、先息后本+等额本息、3+N组合还款
提前还款：随借随还，无违约金
支用方式：自主支付(单笔单日最高50万)和受托支付(单笔超50万需提供购销合同)
2、申请流程
准备材料：身份证原件、营业执照、税务账号及密码、一类银行卡
线上申请：通过官方渠道(如"百信银行百兴贷"公众号)提交申请
身份验证：完成人脸识别和身份证验证
信息填写：完善个人信息、企业信息和贷款需求
授权查询：授权银行查询征信、税务等数据
系统审批：通常几分钟到几小时内完成系统预审
人工复核：部分客户可能需要电话核验(010开头电话)
签约放款：审批通过后签署贷款合同，资金到账
3、提款/还款流程
提款流程：
登录百兴贷平台或APP
进入"我的贷款"页面
选择"我要提款"功能
输入提款金额
确认提款信息
完成人脸识别和短信验证
资金到账(自主支付直接到个人账户，受托支付需提供合同后到指定账户)
还款流程：
系统自动对日扣款(当月无对应日则末日前扣款)
支持提前还款(T+1日支持，需支付违约金)
还款提醒：系统会在还款日前发送提醒通知
自动还款：可绑定银行卡设置自动还款
手动还款：可通过APP或公众号主动还款
【注意事项】
1、虽然不强制要求营业执照注册时间，但企业成立满2年是硬性条件
2、贷款资金不得用于购房、投资等非经营用途，违规使用将触发提前还款
3、电核环节虽然比例不高，但仍需保持电话畅通
4、近期有频繁征信查询记录可能影响审批结果
5、负债率过高可能导致额度降低或拒批
【加分项/优质客户画像】
1、纳税评级A级企业
2、年纳税额超50万元且稳定增长
3、征信记录优秀，负债率低
4、有固定资产但选择信用贷款的企业
5、科技型、专精特新等政策支持行业企业
6、持有高额度信用支付产品且使用记录良好的企业主
7、有国家技能证书或相关行业资格证书的企业经营者
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