一、申请商户流水贷需要什么条件？
1、营业执照的有效期：多数银行规定，营业执照的注册时间需满一年以上，而有些银行甚至要求达到三年。
2、实际经营场所：这是验证商户是否真实运营的重要依据，同时也有助于确认所提供资料的真实性。
3、经营流水：这是决定贷款额度的决定性因素。银行通常会根据经营流水的30%至40%来估算可贷金额。举例来说，如果经营流水为100万，负债为15万，那么按照30%的比例计算，可贷额度为30万，再扣除负债后，实际可贷额度为15万，部分对于负债不太高的可以忽略或轻视负债。
4、信用记录：银行对信用记录的要求极为严格，不能有当前逾期记录，且两年内不能有连续三次或累计六次的逾期。此外，负债和征信查询次数也是考虑因素之一，但流水越多，对负债的容忍度也会相应提高。值得注意的是，部分线下产品如中国银行的商户贷，在营业执照满三年、流水达标且没有重大逾期记录的情况下，可以忽略征信查询次数。
5、银联收款码：拥有银联收款码对贷款申请大有裨益，因为它能更直观地展示商户的经营情况，从而减轻银行对个人收款流水的审核负担。
6、商户贷是指银行通过个体工商户或小微企业的银联收款码所反映的经营数据(如商户收单数据、POS交易或结算信息)，结合其他大数据模型，给予商户授信的一种无抵押信用贷款，主要用于小微企业的生产经营!
二、收款码流水怎么规划？
1、交易真实性：确保每笔都是真实发生的交易，杜绝明显的虚假刷单、套现行为。
2、交易多样性：避免频繁出现单笔大额整数交易(如总是刷10000元、5000元)。建议进行多笔、小额交易，金额可带小额尾数(如198.5元、310.2元)。
3、交易时间合理：交易发生的时间应符合行业常规经营时段。例如，早餐店在清晨有大额流水是合理的，但在深夜有大额收入就显得异常;关注舒融通数科。
4、交易对象分散：避免每天仅依赖少数固定人员的扫码来支撑流水。交易对手越多、越分散，越能证明生意的真实性和稳定性。
5、资金留存与结息：收款后不要立即将资金全额转走!尽量让资金在收款账户内停留至少24小时以上。
银行会关注账户季度结息金额。结息金额高，表明账户内资金留存时间长、金额多，这对贷款审批是重要的加分项。
6、流水稳定性：保持账户有稳定、持续的资金流入，避免长时间无交易记录(即使在淡季，也应尽量维持一定流水)。不要出现旺季流水极高而淡季几乎为零的巨大落差。
7、收款码选择：优先使用银行官方渠道(如建设银行收款码)或标准的银联认证收款码。一般来说，通过银联清算的收款码流水被银行认可度较高。部分地方性银行(如某些农商行)发行的收款码可能识别困难，建议选择主流大行或银联标准的服务商。
