一、基本要素
1、授信额度：最高200万元(优质客户可提升至更高额度)。
2、借款期限：12期、18期(客户页面显示为准)。
3、年化利率：13.99%-24%(新网、锡商等资金方还款计划包含担保费)。
4、还款方式：等额本息，支持随借随还，提前还款无违约金(部分资方除外)。
5、收款账户：资金直接发放至法人个人一类银行卡。
6、审批时效：系统自动审核，最快1分钟出结果，部分情况需人工复核。
二、申请条件
1、申请人要求：
年龄25-63周岁(均含)，企业法人或股东(持股≥20%且为第一大股东)。
户籍地址非新疆、西藏、青海、内蒙古。
当前无重大涉诉案件、金融借贷纠纷。
征信良好(本人实名制入网满足1个月以上的手机号)。
2、企业要求：
组织类型：有限责任公司、个体工商户、个人独资企业、合伙企业、股份有限公司。
企业成立满2年，营业执照注册时长≥24个月(非本地户籍需≥36个月)。
近一年开票金额≥50万元，近12个月有效开票月数>8个月(断票≤4个月)。
最早开票日期距今≥12个月，近60天建议有开票记录。
当前欠税金额<3000元，经营地非新疆、西藏等禁入区域。
3、征信要求：
贷款、担保、信用卡无当前逾期(单笔金额<1000元可豁免)。
无呆账、冻结、止付等严重不良记录，近24个月逾期31+次数≤5次。
近1个月贷款查询≤3次，未结清小额贷款机构数≤2家。
三、申请流程
1、线上扫码申请：通过官方渠道获取申请二维码，填写实名制手机号完成登录。
2、身份认证：上传身份证正反面照片，完成人脸识别验证。
3、企业认证：输入营业执照信息，系统自动匹配企业数据，需补充法人或股东信息。
4、税务授权：部分客户需登录税局H5页面完成纳税数据授权(非强制)。
5、额度审批：系统综合评估企业开票、纳税、征信等数据，实时反馈结果。
四、提款/还款流程
1、提款步骤：
登录"小雨点金融"公众号或小程序，进入"雨商贷"页面点击【提款】。
输入借款金额(单笔最低2万，最高50万，超50万需分次提款)，选择期限(12/18期)。
确认还款方式后，人脸识别验证，资金实时到账至绑定银行卡。
2、还款方式：
绑定银行卡代扣：还款日前确保卡内余额充足，系统自动划扣。
线下转账：通过记账宝或指定银行卡转账至小雨点账户(部分资方不支持记账宝)。
提前还款：无违约金(小雨点、蓝海等部分资方需收取手续费)。
五、准入地区
覆盖全国主要省市，包括：
1、直辖市：北京、上海、天津、重庆。
2、省份：江苏、浙江、广东、山东、福建等经济活跃地区。
3、禁入区域：新疆、西藏、青海、内蒙古、黑龙江、吉林、辽宁及港澳台。
【注意事项】
1、股东申请需满足持股≥20%且为第一大股东，法人申请无占股要求。
2、近期频繁申请网贷(查询次数过多)可能触发人工复核，延长审批时间。
3、部分城市虽在准入名单内，但具体额度可能因区域政策差异浮动。
4、提款时单笔超过50万需分多次操作，当日累计提款无次数限制(单笔≤50万)。
【加分项/优质客户画像】
1、基础画像：
年龄35-50岁，企业成立≥3年，近2年无工商变更。
征信记录良好，信用卡使用率低于70%，无民间借贷纠纷。
2、经营画像：
年开票金额≥800万元，与国央企、上市公司有稳定合作。
行业偏好：制造业(有专利技术)、医药/快消品贸易、塑化行业。
3、资产画像：
征信记录中有未结清按揭贷款或房贷，提升额度审批概率。
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