一、征信要求
1、逾期记录：近半年无3次以上逾期，近1年无6次以上逾期，近2年无9次以上逾期;两年内不得有连续3个月(“连3”)或累计6个月(“累6”)逾期。
2、查询次数：近3个月贷款审批查询≤6次，半年内≤15次;非银机构查询半年内≤5次，近1个月不得有网贷查询。
3、负债情况：除按揭贷款外，贷款机构数≤5家，企业负债≤2家;信用卡使用率≤80%，分期笔数≤3家。
4、负面记录：近6个月无频繁非银贷款申请，无强制执行记录或大额涉诉案件。
二、产品大纲
1、基本要素
额度：最高300万元(信用贷款)，部分优质客户可叠加担保至450万元
利率：年化3.1%起(优质客户可更低)，按日计息
期限：授信有效期1年，单笔借据最长12个月;部分支持3-36期分期
还款方式：先息后本(1年期)、等额本息(3年期)、随借随还
放款方式：线上自主提款或线下受托支付
2、申请条件
个人要求：年龄18-65周岁，征信良好，无违法犯罪记录
经营要求：
营业执照注册满2年(个体户可放宽至1年)，证照齐全且正常经营
近12个月收单流水≥5万元(微信、支付宝、银联均可)
经营场所固定，需提供租赁合同或房产证明(川内客户需有房产)
增信条件：
工商银行POS机或收款码流水可提升额度
夫妻双签(已婚客户)可提高通过率
3、申请流程
线上申请：登录工商银行手机银行，选择“贷款-小微e贷-经营快贷”，授权查询征信及流水，系统秒批预授信额度。
线下补充：大额或复杂申请需提供经营流水、房产证明等材料，客户经理实地考察后签约放款。
提款限制：单笔超过30万元需线下网点办理，部分网点要求严格。
4、提款/还款流程
提款：手机银行操作，资金实时到账，可选择自主支付或受托支付(需提供合同)。
还款：支持随借随还，按日计息;提前还款无违约金，可通过手机银行或对公账户还款。
5、准入地区
全国范围内(除港澳台)，部分偏远地区可能需要补充担保。
三、注意事项
1、风筛失败常见原因：
征信查询过多或负债过高
经营流水不足或收单记录中断
行业限制(如金融业、房地产业、娱乐业等禁入)
2、解决方案：
优化征信记录，减少贷款申请频率
补充经营流水或房产证明等增信材料
避免资金流入房市、股市等非经营领域
3、加分项：
工商银行存量客户(如房贷、信用卡用户)
高频使用工商银行收款码或POS机的商户
稳定经营且流水覆盖负债2倍以上的客户
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