一、建行惠懂你8款产品区别
1、云税贷：纳税越多，额度越高
核心优势：以纳税数据当通行证，近24个月纳税≥5000元就能申请，最高500万额度
划重点：适合有稳定纳税记录的商贸、服务类企业
2、首户快贷：新客户的首贷破冰神器
独家福利：建行新户专享，无抵押！首贷客户平均批120万
适配场景：科技型小微企业首次贷款
3、商户云贷：流水即信用
授信逻辑：银联交易流水说了算
适用范围：商超、餐饮、连锁门店等高频交易场景
4、结算云贷：账户流水变贷款额度
核心指标：建行账户月均结算量
实效数据：资金周转率提升40%，随借随还超灵活
5、商叶云贷：烟草商户专属绿色通道
申请门槛：凭烟草经营许可证即可
行业福音：解决烟草商户融资难的老大难问题
6、云电贷：用电稳定=贷款通行证
创新风控：以用电数据为核心
适配企业：生产型、加工型企业，用电记录越稳定额度越高
7、经营快贷：一张执照贷到钱
极简申请：个体工商户凭营业执照直接办
适用场景：装修、零售、服务等个体经营场景
8、信用快贷：个人 + 企业信用双加持
增信方式：可叠加个人房贷、存款等资产
二、建行惠懂你核心风控规则
1、征信维度：硬性门槛，不容忽视
①征信查询次数：近3个月贷款/信用卡审批查询≤6次(越低越好)，频繁申请他行贷款易触发“多头借贷”预警。
②逾期记录：当前无1，近2年无2，历史无连三累六。若有小额网贷逾期(如花呗、白条)，即使已结清，也可能影响评分。
③负债率：经营性贷款负债比≤50%，消费贷负债比≤30%。若他行贷款月供+本行拟授信月供>月收入50%，直接拒批。
2、经营数据：真实性与连续性是关键
①经营流水：企业对公账户或企业主个人账户需体现稳定经营痕迹。若流水波动大(如某月突增5倍)，可能被质疑真实性。
②经营时长：企业成立≥1年，且近12个月有持续纳税/开票记录。新注册企业或频繁变更法人易被拒;关注舒融通数科。
③行业风险：娱乐、房地产、高污染等行业受限;“两高一剩”(高耗能、高污染、产能过剩)企业直接拦截。
3、企业信息：细节决定成败
①企业类型：个体工商户优先于有限责任公司，因后者涉及复杂股权结构，风控模型更审慎;
②关联企业：若企业主名下有其他公司且存在关联担保、大额诉讼，可能触发“关联风险”标签。
③司法风险：企业或法人涉及未结案诉讼、被执行记录，即使金额小，也会导致拒贷。
4、账户活跃度：系统监控的隐形指标
①APP使用频率：频繁登录但无操作(如多次点击提额但未提交资料)，可能被判定为“无效活跃”。
②绑定账户类型：优先绑定建行卡，且需有工资代发、理财等综合金融行为，纯储蓄账户权重较低。
5、负债与还款能力：动态平衡是核心
①信用卡使用率：信用卡总额度使用>70%时，系统会质疑还款能力，即使授信额度低也可能影响批款。
②收入覆盖倍数：月均收入需≥月还款额×3倍。若提额后负债比超过警戒线，系统可能强制降额。
