一、交通银行惠商贷为什么会触发长流程？
1、经营数据异常
近3个月开票额下降超30%，或近1年开票同比下滑超50%。
纳税不稳定，如近24个月连续4个月0申报，或税务滞纳金超4个月。
银联流水不足，近1个月无结算额，或近12个月无卡交易(微信/支付宝)金额≤2万。
2、征信问题
查询频繁：近1个月机构查询≥3次，近3个月≥8次。
负债过高：个人信用贷款机构≥5家，或企业贷款机构≥3家(含本笔)。
信用卡使用率>70%，或历史逾期“连3累6”。
3、资料问题
资料不全：缺财务报表、经营证明，或企业名称/注册地址与执照不一致。
经营地异常：实际经营地与注册地不符，引发真实性质疑。
4、业或企业风险
禁入行业：如房地产、金融、娱乐业(KTV、足浴等)。
企业变更频繁：近1年内法定代表人、股东或经营范围多次变更。
关联企业失信：法定代表人名下其他企业有被执行记录。
若触发长流程，建议及时补充材料、优化经营数据，并主动联系客户经理跟进进度。不是所有的长流程都不能处理，若因为信用卡使用率的情况，或不是特别严重的长流程都可以处理，若确实无法处理的长流程，建议询问一下预审批额度及风险的原因，好对应的做进一步优化，这样等30天后还可以申请。
二、交通银行惠商贷产品详情
1、借款额度：最高300万
2、借款利率：3.15%-9.45%
3、借款期限：授信期24月，单笔期限12月
4、还款方式：先息后本，随借随还
5、提前还款：无违约金
6、录单资料：身份证、银行卡、营业执照
三、交通银行惠商贷申请条件
准入要求
1、年龄要求：20-65周岁
2、企业要求：企业满2年，个体工商户，小微企业主(法人申请且占股20%以上)，法人半年内无变更
目标客群
1、行内存量名单客户(私银达标客户，沃德客户，一般客户)
2、行外客户：纳税客群、银联客群;
纳税客群
纳税正常，评级不能为D(ABCM级别均可)，最近一期按时申报，近12个月企业销售额>100万，近12个月纳税总额>1万，当前不能欠税，近12个月未在重点违法违章名单中，最近一期增值税申报表按时申报;关注舒融通数科。
商户要求
商户收款码最早入网时间>2年，近一个月有结算额(大于0)，近12个月无卡交易总金额>2万，近90天共债机构不超过5个。
烟商群体要求
1、烟草证持有一年以上
2、烟草等级10级以上
四、交通银行惠商贷征信要求
1、非白户，不能有当前逾期，2年内不能连3累6
2、负债要求：个人信用授信建议不超过4家机构，企业不超过2家。
3、查询要求：近1个月内查询次数少于3次，近3个月内少于8次(尽量在6次以内好批)，授信不超过5家。
4、逾期要求：近2年内无连续3次逾期或累计6次逾期。
5、信用卡要求：名下信用卡综合使用率不超过80%。
6、负面信息要求：无未结案的司法记录，无强制执行等严重负面记录，非人行白户;个人在交行没有冻结账户，不在最高法司法冻结账户要求的清单客户内，个人非限高、失信被执行、反洗钱等级较高或高等负面清单客户，非机关、国企及事业单位员工;个人征信报告上没有严重的逾期历史，不存在频繁申请贷款或信用卡的行为;企业当前无逾期、不良、垫款等负面信息。
五、交通银行惠商贷申请流程
1、联系客服扫码申请，点击“立即申请”进入贷款申请流程;填写个人及企业信息和推荐人信息(如有)
2、进行实名认证，并完善企业信息;按需授权企业纳税/银联/订烟信息
3、信息授权：如果是开票纳税客群，选择税务授权去认证，如果是烟草客群，选择订烟数据授权。
4、填写本笔业务资金缺口以及意向贷款服务网点;阅读相关协议，提交贷款申请;注意查收审批短信。
