一、工商银行经营快贷人工核实处理——河南全区域
（一）人工核实是什么？
触发人工核实流程，并不直接等同于贷款申请被拒绝。它实质上是工行风控系统在自动审批过程中，识别出某些需要进一步确认的信息或潜在风险点，因此将申请转交给客户经理进行人工介入审查。这是一个正常的风险控制步骤。
说白了，就是银行系统觉得你的申请可能存在风险，需要客户经理亲自“上门把关”。
（二）人工核实为什么出现？
1、系统检测到申请人或企业匹配反欺诈规则，比如存在异常关联交易；或企业/主要经营者有公开负面信息，如涉诉、被执行记录、行政处罚等。
2、企业核心经营指标出现明显下滑，如营收、利润连续多月下降;银行结算流水异常，比如近期流水骤减、大额非经营类转账频繁等。
3、企业近期发生关键信息变更，如名称、法定代表人、经营地址、主营业务调整;或申请材料不完整，需补充场地租赁合同、购销合同、行业资质证明(如食品经营许可证)等。
4、个人或企业征信报告显示，近期有多次贷款、信用卡审批查询记录，系统可能判断当前资金需求迫切，存在多头借贷风险。
（三）人工核实怎么解控？
如果已经出现人工核实，请尽快联系专业客服进行解决;关注舒融通数科。
只要是河南地区真实经营的个体户或企业，我们就可以协助操作。
注意：一定要真实经营，后期会涉及到客户经理下户。
二、工商银行市场贷——郑州可做
（一）市场贷是什么？
工商银行的市场贷是一款专为专业市场内小微企业设计的线下普惠金融产品。它以纯信用模式办理，无需抵押和担保，旨在解决小微企业在日常经营中的资金需求。
（二）市场贷产品详情
1、借款额度：单户最高300万。
2、借款利率：年化3.1%起
3、借款期限：12个月
4、还款方式：按日计息、按月结息、到期还本
5、额度测算：近一年经营总流水的30%，扣减当前总负债。
（三）市场贷郑州白名单市场
只要是以下市场的，就可以联系专员客服操作。
（四）市场贷申请条件
1、年龄：22-60岁(55岁以上需要加担保人)
2、营业执照注册两年以上，近1年无变更
(变更满半年可沟通;注册一年无变更可沟通)
3、夫妻一方名下须有房产(可沟通)
4、夫妻双方名下负债+此次贷款额不超一年总流水的25%
5、借款人需是指定市场内客群
征信要求
1、无当前逾期，近半年不能有逾期，近两年无连三累六
2、近3个月查询不超7次
3、贷款机构数不超6家
4、信用卡使用率不超80%
5、对公流水，收款码流水，个人流水均可，不剔除
（五）市场贷所需材料
1、法人及配偶身份证、户口本;关注舒融通数科。
2、已婚带结婚证(离异提供离婚证，离婚协议)
3、详版征信、营业执照、公章、租赁合同
4、物业费和水电费缴费清单
5、上下游销售合同
6、近一年经营流水
（六）市场贷申请流程
1、询单：联系客服，说明情况，协助申请。
2、下户考察：银行客户经理实地考察。
3、上报审批：根据客户提供资料，写材料上报审批
4、签约：审批通过后银行约客户签订贷款合同
5、放款：根据客户情况给予授信并放款。
6、提款：客户根据需要提款。
（七）市场贷办理注意事项
1、审批优势：工行市场贷审批优势明显，有客户可以多尝试。
2、非银机构数容忍度：实操中对非银机构数的容忍度较政策要求严格，一般放款前需结清。
3、额度优先：62个市场分别属于不同行口办理，额度优先给市场所属名单行，找对行口很关键。
4、征信瑕疵：征信有瑕疵的提款大概率会拒，需要沟通操作后才能成功提款。
5、收款银行卡：最好不要绑定证券账户，容易预警。
三、工商银行区域e贷——郑州可做
（一）区域e贷产品优势
1、额度高：单户最高授信额度1000万元，批量授信可达3000万元。
2、利率低：地方特殊政策贴息，专精特新企业额外优惠。
3、灵活担保：纯信用为主，支持供应链数据、专利技术增信。
4、快速审批：线上申请+大数据风控，最快3天放款
（二）区域e贷产品详情
1、额度：单户最高授信1000万元，批量授信可达3000万元(如郑州地区重点产业企业可获额外20%-30%额度加成)。
2、期限：最长10年(郑州地区)，其他区域通常为1-5年期循环贷款。
3、利率：执行年化利率最低3.0%起，专精特新企业可享地方贴息，实际成本可降至3%以下。
4、担保：以纯信用为主，支持供应链数据、专利技术、抵押物等多种增信方式。
5、审批效率：线上申请+大数据风控，最快3天放款;政府白名单企业可走绿色通道，3个工作日内完成审批。
（三）区域e贷已审批行业区域
（四）区域e贷重点区域
1、郑州航空港经济综合实验区：聚焦航空物流、高端制造、现代服务业等领域，助力打造国际航空物流枢纽和内陆开放高地。
2、郑东新区：重点支持金融科技、总部经济、文化创意等产业发展，助力建设国家中心城市先导区、示范区。
3、郑州经开区：聚焦汽车及零部件、装备制造、现代物流等产业，助力打造全国重要的先进制造业基地。
4、郑州高新区：重点支持电子信息、生物医药、新材料等战略性新兴产业发展，助力建设具有国际竞争力的高科技园区。
5、其他重点发展区域：根据郑州市政府发展规划，适时调整支持重点，确保政策红利惠及更多企业。
（五）区域e贷重点行业
1、先进制造业：支持汽车制造、电子信息、装备制造、新材料等产业发展，助力郑州打造全国重要的先进制造业基地。
2、现代服务业：支持现代物流、金融服务、科技服务、文化创意等产业发展，助力郑州构建现代服务业体系。
3、战略性新兴产业：支持新一代信息技术、生物医药、新能源、节能环保等产业发展，助力郑州培育经济发展新动能。
4、乡村振兴：支持农业产业化、农村基础设施建设、乡村旅游等产业发展，助力郑州全面推进乡村振兴。
（六）区域e贷申请流程
1、联系专项客服，沟通情况
2、客服和客户经理沟通后进行申请
3、签约→资料齐上报(有限公司需开对公户)→下户→上报→审批通过→手机银行提款
四、工商银行科创贷——河南全区域
（一）科创贷产品详情
1、借款额度：最高1000万
2、借款期限：授信12个月
3、借款年化：低至3.5%
4、还款方式：先息后本、随借随还
5、放款方式：自主、受托支付到对公账户
6、提前还款：提前还款无违约金
（二）科创贷申请条件
1、户籍：大陆人士
2、年龄：20-65岁
企业要求
1、开票1000万以上
2、企业成立时间3年以上(有发明专利可放宽至1年)。
3、企业纳税等级为A、B级;
4、法人变更无要求
5、企业类型：国家/省级高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业(含“小巨人”)。
注意：需要在三方查询软件上有标签（例如企查查）
（三）科创贷征信要求
1、不可当前逾期，两年内逾期<4次，无M2+逾期
2、企业正常，企业及个人征信五级分类正常
3、查询：近1个月<3次，3个月<7次，半年<10次
4、企业负债：授信机构≤3家，总负债≤1000万
5、资产负债率：企业及个人均≤100%
（四）科创贷申请材料
1、营业执照+经营场地租赁合同(复印件)
2、法人代表、及配偶的身份证、婚姻证明，户口本，房本, 最新征信原件(复印件)
3、最新公司章程(复印件。注意连续性)
4、开户许可证(复印件)
5、资质证明、经营许可证、环保合格证明，创新型中小企业证书，科技型中小企业证书，高新技术企业证书，专精特新中小企业证书，(如有，复印件)
6、近两年年度财务报表、最新一期及上年同期财务报表复印件(资产负债表、利润表、现金流量表)
7、近两年年度增值税纳税申报表、最新一期及上年同期增值税纳税申报表(复印件，只要主表)。
8、上年一整年、本年到目前为止的完税证明(仅取增值税和企业所得税部分)
9、公司账目交易较多的对公及个人账户近一年交易明细(如所有交易均通过我行对公账户进行，此项无需提供)
10、近一年能够证明公司收入稳定的收款(进项)合同、协议等，以及贷款发放后即将付款(销项)的合同、协议等。(合同尽量多提供，付款合同总金额应能覆盖融资总需求金额)。
以上资料请备好原件及复印件，复印件加盖公章。面签收集资料时，需备好三枚章(公章、财务章、法人章)，且提供身份证资料的人员均需在场。
（五）科创贷申请流程
1、初步对接：联系客服专员，提交企业基本资料预审。
2、实地尽调：客户经理上门核查经营场所、研发设备、资金流水，评估科创实力。
3、联合审查：结合政府白名单、科技局推荐意见，部分地区需担保公司介入(1%担保费)。
4、审批放款：终审通过后签订纸质合同，额度生效后可随时提款。
（六）科创贷测算额度
流水(重点)+开票;额度：企业和个人总流水加上开票50%减负债
举例：流水3000万+开票3000万，50%就是3000万，现有负债2000万，还有额度空间。
