一、惠懂你基本条件
1、申请人年龄在18-65周岁，中国大陆籍
2、申请人为企业法人，持股20%以上
3、法人变更满6个月，不足可协商
4、企业成立满1年，实际经营满1年
5、个体户有建行卡，建行码牌收款3个月，非建行6个月
6、授信依据包括：收款码流水、烟草流水、开票纳税、建行对公流水、代发工资、公积金社保、用电数据、中标信息、政务数据等
二、惠懂你资质提额核心要素
(一)财务数据优化
1、对公账户运营：维持建行公户月均5-10万元资金流动，持续半年以上展现经营持续性。
2、票据与税务管理：年度开票金额建议突破50万元(普票/专票适用)，保持纳税评级B级及以上。
3、终端收单记录：使用建行POS设备实现月均3万元真实交易流水。
(二)信用体系维护
1、个人信用：控制信用卡负债率70%以内，消除当前逾期，6个月内机构查询不超过6次。
2、企业征信：确保无司法纠纷、行政违规等不良记录。
(三)银企互动强化
1、资金沉淀：企业/法人账户保持5万以上日均余额(可分阶段累积)。
2、薪酬管理：实施建行代发薪资(覆盖3名员工且持续3个月)。
3、结算绑定：优先采用建行渠道处理企业资金往来。
三、惠懂你授信提升策略
(一)系统自动评估
1、把握每月5日、20日关键节点，提前半月优化交易数据(集中资金流转、增加POS交易量)。
授信测算模型：参考公式=年度流水×20%+存款×30%+纳税×10倍。
(二)主动增信措施
资产证明：补充房产、车辆等权属文件(价值建议覆盖申贷金额30%)。
业务沟通：向开户行提供未来季度订单协议等增信材料。
(三)组合融资方案
信用叠加：同步申请个体工商户快贷，部分用户可获最高50万综合授信。
抵质押方案：通过动产/设备抵押最高可申300万(需专业估值)。
四、惠懂你风险防控要点
(一)交易规范
1、杜绝单日频繁大额转账(防范系统风控预警)。
2、禁用非银支付工具分流公户资金。
(二)征信禁忌
1、未结清网贷超过3笔将影响审批(含非逾期账户)。
2、第三方担保债务需提前清偿。
(三)资质审查
1、经营场所需提供水电费单据验证真实性(排除虚拟地址)。
2、法人年龄宜在22-60周岁区间。
五、惠懂你特殊场景操作
1、节庆窗口：法定假日前30天关注临时额度(通常提升10-30%)。
2、数据共享：参与银税互动项目可激活授信翻倍机制。
3、循环授信：全额清偿后次日重新申请，利用更新数据提升额度。
六、惠懂你长效管理建议
1、授信核心逻辑：平衡风险控制与贡献价值。
2、短期重点：关键数据突击优化(集中在流水、票据方向)。
3、长期规划：深化银企合作(代发业务、金融产品配置)。
4、监测提示：定期登录官方APP查看【额度管理】模块，动态调整经营策略。
