一、惠懂你申请前的准备：资质与材料
1. 企业资质要求
-主体类型：个体工商户或有限公司，注册需满1年(个体户)或2年(有限公司)且有实体经营场所。
-纳税/流水要求：
-云税贷等税务类产品需近12个月纳税≥3000元，且税务评级为A/B/M级;
-商户云贷等流水类产品需提供6个月以上银联收款码或POS机流水，月均≥3万元。
-征信要求：当前无逾期，近2年无“连3累6”逾期记录;近3个月征信查询≤6次;企业信用负债≤2笔(非银机构≤2家)。
2. 材料清单
-基础材料：营业执照、法人身份证、对公账户证明(有限公司必备);
-补充材料：
-税务类：电子税务局纳税授权;
-流水类：银联收款码交易明细;
-特殊产品：如云电贷需用电数据，商叶云贷需烟草经营许可证。
二、惠懂你建档阶段：账户与信息维护
1. 开立对公账户
-必要性：有限公司必须开通建行基本户或一般户，用于50万以上贷款放款;个体户可不开户，但建议办理建行收款码以提升额度。
-操作流程：
(1)携带营业执照、法人身份证至建行网点办理;
(2)激活网银盾(主管盾)，用于后续线上授权。
2. 企业信息建档
-个体户建档：
-方式一：联系建行客户经理提交资料远程建档;
-方式二：办理建行收款码后自动关联流水数据。
-有限公司建档：
(1)登录APP→“我的企业”→“创建企业”→录入统一社会信用代码等信息;
(2)若系统提示“需先建档”，需联系客户经理补充行业、注册地址等数据。
三、惠懂你申请全流程：从注册到放款
1. 注册与实名认证
(1)下载APP：应用商店搜索“建行惠懂你”下载安装;
(2)注册账号：点击“我的→登录/注册”→输入手机号获取验证码→设置8-10位密码;
(3)实名认证：
-选择“刷脸认证”→上传身份证正反面→完成人脸识别;
-或使用建行卡号+预留手机号完成“银行用户认证”。
2. 创建企业并绑定
-操作路径：“我的→立即认证→创建企业”→输入企业信息→提交认证;
-注意事项：若系统未自动匹配企业，需手动输入统一社会信用代码、法定代表人信息。
3. 发起贷款申请
(1)测额预审：首页点击“测测贷款额度”→选择产品类型(如信用快贷、云税贷)→系统生成预估额度;
(2)股东授权：
-有限公司：APP内发起在线股东会→输入股东手机号→全体股东通过微信小程序完成人脸识别及签约;
-个体户/一人公司：直接跳转至授权页面签署电子合同;
(3)提交申请：输入贷款金额、期限→勾选借款合同→手写签名→完成人脸验证。
4. 支用与还款
-支用操作：首页→“贷款→支用”→输入金额→验证交易密码→资金实时到账;
-还款方式：
-正常还款：首页→“还款”→选择全额或部分还款;
-无还本续贷：符合条件用户可点击“续贷”延长贷款周期。
四、惠懂你关键注意事项与提额技巧
1. 避坑指南
-征信一致性：确保APP内填写的企业信息与征信报告一致，避免因数据冲突触发风控代码(如X035/X207);
-股东授权时效：股东需在24小时内完成授权，超时需重新发起流程;
-放款账户限制：50万以内可放款至个人卡，超50万需对公账户。
2. 额度提升策略
-个体户专属：开通建行收款码+提供6个月流水→客户经理补充建档→额度最高提升50%;
-有限公司优化：
-纳税评级优化：确保税务评级≥B级，年纳税≥5000元;
-结算加成：开通代发工资或协议存款，增加建行账户流水;
-资产关联：购买建行贵金属或理财产品，提升综合评分。
五、惠懂你常见问题与解决方案
1. 无额度显示：
-排查银联流水是否通过中国银联清算(非网联通道);
-重新授权税务数据(电子税务局→建行端口更新)。
2. 股东会授权失败：
-检查股东手机号是否为建行预留号码;
-重新拍摄认证视频(需普通话朗读、保持4-6秒)。
3. 还款失败处理：
-确认对公账户预留资金足够扣息;
-联系客户经理解除账户冻结状态。
