银行房贷并非是纯粹的信用贷款产品，其本质上应该属于抵押贷款，因此需要大家提供的二手房符合银行的抵押物要求。如果房子面积小于60平方，房龄超过20年，银行会考虑到房屋价值过低而拒绝大家的贷款申请。虽说房贷本质上属于抵押贷款，但银行对于借款人的个人征信记录要求并没有放松。如果借款人个人征信有污点，会直接导致大家的房贷申请被拒。银行在对借款人进行审核的过程中，其是否具有足够的还款能力是银行重点审核对象。而关系到大家还款能力的因素主要是工作收入、个人资产和负债率，如果当前没有工作收入，名下也没有足够的资产证明，或者是负债率较高，都会导致房贷申请被拒。如果是房屋产权不明确，存有纠纷的房子，银行也是不会批贷的。
因为个人征信有污点而造成贷款被拒，大家可以选择更换银行。对于有业务来往的银行来说，虽然借款人名下有污点，但其属于内部优质客户，所以相应的贷款审核要求会放宽松一些。若是因为名下没有个人资产，当前也没有工作的小伙伴，大家可以通过提交其他的银行流水，证明自己的还款能力，例如转账流水和自存流水。而且这两种银行流水都是可以自制的，只是如果自制的话，至少需要提前半年准备，否则并不会起到大家想要的效果。对于负债率较高的小伙伴们来说，最好的方法就是将名下的其他欠款尽量还清，将自己的负债率控制在50%以下，就能提升贷款申请通过率。
